Главная » Кредиты » Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Более трети россиян, согласно статистике, не платят по кредитам. При этом у 90% неплательщиков по 3 и более займов в разных банках. Такая ситуация на рынке кредитования объясняется тем, что уровень доходов населения растет гораздо медленнее, чем инфляция. Цены на коммунальные услуги, продукты питания и предметы обихода первой необходимости «съедают» прибавки к зарплате и пенсии. При необходимости совершить крупную покупку потребители часто обращаются к услуге кредитования. Но непростое материальное положение заемщика приводит к просрочкам по оплате, соответственно задолженность (с учетом штрафов и пени) ежедневно увеличивается.

Что делать, если нечем платить за кредит? Некоторые должники пытаются изменить ситуацию, беря новые займы. Но это только усложняет их положение, так как ежемесячные платежи с учетом нового кредита увеличиваются. Клиент банка уже готов к судебным разбирательствам, арестам имущества и прочим неприятностям, когда неожиданно получает от кредитора предложение закрыть кредит, если должник погасит лишь половину суммы.

Некоторые недобросовестные работники кредитных организаций используют такой ход, вовсе не планируя решить ситуацию:

  • штрафы и проценты никто не отменит. Банк действительно может предложить оплатить лишь половину тела кредита, если размер штрафов несоизмеримо больше. В этом случае оплата половины долга по основным платежам не поможет избавиться от финансовых обязательств, так как банк будет продолжать требовать заплатить пени и штрафы;
  • аргумент для суда. Некоторые банки используют такую уловку, как веский аргумент для суда. После того, как заемщик одним платежом выплачивает половину тела кредита, банк подает на должника в суд. А факт последней оплаты подтверждает, что деньги у уклониста имелись, просто он не хотел возвращать долги;
  • исковая давность. Срок исковой давности по долгам составляет три года. Если банк не успел своевременно обратиться в суд, а указанный период уже близок к завершению, банк может предложить «выгодные условия» погашения займа. Однако стоит заемщику внести хотя бы рубль в счет погашения долга, срок исковой давности возобновляется, он будет отсчитываться с момента последнего платежа.

Но в некоторых ситуациях кредитная организация действительно заинтересована во взаимодействии с клиентом. Если сумма пени и штрафов неприлично большая, банк может предложить такой вариант, как оплата половины долга.

  1. Финансовая организация, хоть и не получает прибыли, но компенсирует свои расходы. Проценты и пени «прощаются» заемщику в том случае, если банк реально опасается остаться «ни с чем». Судебные разбирательства длятся долго и обходятся компании дорого. Поэтому, если сумма кредита вместе с начисленными процентами и штрафами превысила в пять раз первоначальный заём, банк может сделать такое предложение.
  2. Банк может предложить оплату половины долга, если планируется продажа займа коллекторам за копейки. В этом случае половина суммы долга – более выгодная сделка, чем передача его третьему лицу за 10-20%.

Но при этом нужно учитывать нюансы досрочного погашения кредита. Если кредитор «делает выгодное предложение», то заемщик получает «экономическую выгоду», о чем обязательно будет извещена налоговая инспекция. И очень скоро уже бывший клиент банка получит требование оплатить НДФЛ (13% от выгоды). А с фискальными органами шутки плохи.

На примере это выглядит так: сумма кредита 50 тысяч рублей. Клиент банка оплачивает половину. Экономическая выгода заемщика, облагаемая налогом, составляет 25 тысяч. Придется заплатить налог в 3250 рублей.

Даже если злостный должник оплатит только половину суммы долга, банк все равно остается в плюсе. По правилам, прописанным для кредитных организаций, при выдаче займов они должны аккумулировать средства в рамках «Резерва на предполагаемые потери». Обычно размер резерва составляет один процент от суммы кредита, но если зафиксирована просрочка выплаты, то резервируется сумма, равная ста процентам от размера кредита. Для деятельности финансовой организации – это расходы. В общих показателях финансовой деятельности доходы сокращаются, расходы увеличиваются. Но как только кредит закрывается (полностью или частично по дополнительному соглашению с заемщиком), зарезервированная сумма возвращается на «доходный» счет.

Хоть банк фактически не получает прибыли, бухгалтерская отчетность компании фиксирует доход, что положительно сказывается на статистике.

Если вы решили принять предложение банка, то обязательно требуйте у кредитора проект «дополнительного соглашения», где будут прописаны условия досрочного погашения долга, в том числе сумма, которую вам придется заплатить. Просчитайте все риски и выгоды. Лучше всего проконсультироваться с юристом, который специализируется на «проблемных кредитах». Юрист должен подтвердить, что после оплаты указанной суммы кредит будет закрыт, а остаток долга «списан».

Ну и после внесения вами суммы на указанный в договоре счет банк должен быть готов выдать справку о закрытии счета и полном отсутствии финансовых обязательств.

О admin

x

Check Also

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в ...

Кредиты для пенсионеров в «Почта Банке»

Как взять кредит наличными для пенсионеров в Почта Банке Забота о пенсионерах и финансовая помощь ...

Детская банковская карта от Сбербанка от 7 до 14 лет

Как сделать детскую карту Сбербанка ребенку до 14 лет Каждый, кто имеет несовершеннолетних детей, рано ...

Кредитная карта банка Уралсиб: условия получения, требования

К наиболее популярным услугам банка Уралсиб относится выпуск кредитных карт на самых разнообразных условиях и ...

Как пользоваться «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» представляет собой полноценно функционирующий интернет-банк, позволяющий осуществлять самые разнообразные операции по картам и ...

Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии

Отличительной чертой сотрудничества с банком Тинькофф является особый комфорт обслуживания. Несмотря на отсутствие отделений и ...

Как подать заявку на кредит и не получить отказ?

Если решено получить кредит наличными дистанционно, то можно оформить заявку на сайте кредитора либо подать ...

Карта Priority Pass от Сбербанка: условия получения

Компания Сбербанк помимо стандартных услуг по кредитованию и вкладам предлагает своим клиентам дополнительные возможности. Для ...

Как быстро получить займ на карту Сбербанка?

Сегодня далеко не каждый человек может рассчитывать на кредит в банковском учреждении. Особенно трудности с ...

Что будет, если не платить кредит – последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от ...

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Материнский капитал – это ценные бумаги, которые государство выдает за рождение детей в качестве материальной ...

Выписка из лицевого счета Сбербанка – 4 способа получения

Как получить выписку по счету из Сбербанка — 4 рабочих способа При использовании банковского счета ...

Займ под материнский капитал: условия, процент, оформление

Реализация материнского капитала проводится государством семьям с появлением 2-го ребенка на протяжении последнего десятилетия. Спустя ...

Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления

На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители ...

Материнский капитал на строительство дома: условия получения

Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами? Начиная с 2008 года многие семьи ...

Личное страхование – виды и главные особенности

Вопросы безопасности жизни, здоровья, финансового благополучия волнуют многих ответственных граждан. Ежедневно каждый человек сталкивается с ...

Что такое ипотечное страхование – простыми словами

Что такое ипотечное страхование и где его выгоднее оформить? Ипотечный кредит всегда связан со значительным ...

Пролонгация вклада – что это простыми словами? Сроки действия

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. ...

Где выгоднее взять кредит на потребительские нужды?

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды? Периодически в жизни каждого возникает срочная потребность в ...

Онлайн-заявка на кредит в «Сбербанк Онлайн»: способ оформить онлайн

Доступность банковских услуг в сфере кредитования сделала процесс получения займа комфортным и выгодным для клиентов. ...

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Кредитные договоры часто оформляются вместе с услугами страхования. Дополнительные страховки не являются обязательным условием для ...

В каком банке лучше открыть вклад в рублях

Вклады – это не только надежный способ сохранить свои сбережения, но и возможность получить небольшую ...

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое? Условия получения

Иногда возникают неприятные ситуации, когда при проведении какой-либо оплаты неожиданно выясняется, что средств на счету ...

Что такое виртуальная банковская карта?

Оплата в интернете требует принятия максимальных мер безопасности от мошенников. И в то же время ...

Рейтинг@Mail.ru