Главная » Кредиты » Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком

Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком

Принятие закона о банкротстве позволило гражданам, столкнувшимся с непреодолимыми финансовыми затруднениями, урегулировать вопрос с невозвратными долгами, благодаря признанию себя банкротом. Данное положение введено с 01.10.2015 года и получило массовый отклик среди лиц, числящихся должниками у банков. Перед тем, как объявить себя банкротом и избавиться от неприятных разбирательств с кредиторами и коллекторами, следует уточнить особенности процедуры и последствия, которые ждут после банкротства.

Нацелившись урегулировать проблему с долгами по кредитам, не стоит забывать о множестве негативных факторов, сопровождающих данную процедуру.

Согласно положениям закона, для объявления банкротства должны быть выявлены следующие обстоятельства:

  • должником является гражданин РФ, накопивший задолженность свыше 500 тысяч рублей;
  • с просрочкой по исполнению обязательств более 3 месяцев;
  • предъявивший доказательства своей неплатежеспособности.

Таким образом, человек, который набрал кредитов и не смог в силу определенных жизненных обстоятельств вернуть средства кредитору в требуемый срок, через 3 месяца после возникновения просрочки вправе обратиться в суд для инициирования процедуры банкротства.

От того, насколько грамотно будет подготовлен юридический процесс для объявления несостоятельности плательщика, будут зависеть дальнейшие обстоятельства, как признать себя банкротом, и результат процедуры.

Помимо самого неплательщика или его поверенного, признание банкротства могут начать и другие заинтересованные стороны:

  • кредитные учреждения;
  • уполномоченные государственные службы.

Благодаря принятию закона банки получили преимущественное право обращения в суд с требованием признать должника несостоятельным, в то время как частные лица, одолжившие средства, вправе лишь подавать иски о принудительном взыскании.

Следует знать, как правильно начать процесс, избежав двусмысленных ситуаций. Первым шагом является обращение в суд с заявлением и прилагаемыми документами. Вторая сторона при этом должна быть в обязательном порядке уведомлена о начале процедуры. Оповещение происходит в письменном виде, с подтверждением получения письма. Устные предупреждения юридической силы не имеют.

Как объявить себя банкротом в банке: пошаговая процедура

Следует приготовиться к тому, чтобы в течение нескольких месяцев предпринимать шаги на пути к урегулированию долговых требований кредиторов. Так как самостоятельно объявить себя банкротом довольно сложно, рекомендуется внимательно изучить последовательность действий:

  1. Подготовка заявления для рассмотрения в Арбитражном суде и сбор необходимых документов.
  2. Рассмотрение дела по факту полученного обращения и определение обоснованности просьбы заявителя.
  3. После вынесения решения проводят арест имущества и назначают финансового управляющего, который далее определит возможность проведения различных мероприятий по общению с банками, кредиторами, управлением и распоряжением имуществом с целью погашения части претензий, оценивается возможность реструктуризации.
  4. Получив дело в исполнительное производство, судебный пристав должен подтвердить несостоятельность физического лица, установить отсутствие доходов, проверить наличие негативных обстоятельств, препятствующих исполнению долговых обязательств.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица

Признание физического лица банкротом требует определенных затрат. При самым скромных подсчетах, чтобы самостоятельно обанкротиться, на процесс оформления и урегулирование вопросов потребуется не менее 30 тысяч рублей. В сумму не входят расходы на юриста.

Должник уплачивает пошлину, зарплату управляющего, сопутствующие затраты (почтовая пересылка, заверение и подготовка документов).

Для рассмотрения дела в суде потребуется подготовить обширный перечень бумаг, прилагаемых к заявлению:

  1. Банковские договора, соглашения с иными кредиторами, квитанции с требованием об оплате коммунальных расходов, иные подтверждающие наличие непогашенных финансовых требований (расписки об одалживании, постановления о штрафных взысканиях).
  2. Документы, свидетельствующие об уровне доходов за последний трехлетний период. Сюда входят справки от работодателей, из пенсионного фонда, выписки о начислении процентов по депозитам, об остатке средств на банковских счетах, пластиковых картах. Для безработных – справка о постановке на учет в СЗН.
  3. Бумаги о совершении имущественных сделок (недвижимое и движимое имущество стоимостью свыше 300 тысяч рублей). Собирают сведения обо всех заключенных договорах на покупку, продажу, дарственные и т. д. При наличии ценных бумаг акционерами подается копия реестра.
  4. Свидетельства на собственность с составлением описи всего имущества, предметов роскоши, ценных вещей, включая те, которые находятся за границей.

При отсутствии какой-либо собственности, вероятность быстрого проведения банкротства физического лица выше. К документам, подтверждающим личность должника, относят:

  • гражданский паспорт;
  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • документ о постановке на налоговый учет;
  • свидетельство о семейном статусе (при наличии брака или развода);
  • личные документы на иждивенцев, воспитывающихся в семье должника;
  • справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие оформленного ИП, и налоговая отчетность по всем отчислениям в бюджет.

Перечень бумаг должен быть представлен в оригинале плюс копии, включая сам бланк заявления.

Перед тем, как физическому лицу обратиться в арбитражную судебную инстанцию, следует собрать исчерпывающую документацию. От того, насколько полны и убедительны окажутся данные, зависят успех и скорость рассмотрения. Процесс сбора документов – важная составляющая успешного обретения статуса банкротства. При отсутствии важных бумаг-приложений суд вправе отказать в приеме заявления.

В ходе судебных заседаний определяется законность процесса, применимость данного случая к описанным в законе ситуациям, позволяющим признавать банкротство. Суд должен проверить, не было ли совершено в течение последних лет важных имущественных сделок в отношении родственников и близкого круга людей. В противном случае суд может усмотреть в данных сделках попытку обмана или утаивания, привлекая нарушителя к ответственности, определяя наказание в рамках административного или уголовного законодательства.

Чтобы признать себя банкротом перед банком, должник получает соответствующее постановление суда. По результатам судебного разбирательства назначают финансового управляющего, который далее организует дальнейшее банкротство.

Следует помнить о двух важных особенностях:

  1. После того, как подано заявление, долговые обязательства фиксируются и не подлежат дальнейшему доначислению. Приписать дополнительные штрафы и неустойки кредитор уже не сможет.
  2. Начиная с момента обращения в судебный орган, заявитель не может погашать долги по кредитованию вплоть до вынесения постановления.

Когда появляется финансовый управляющий, при наличии непогашенных обязательств перед кредитными организациями, проводится работа по обсуждению шансов на реструктуризацию. При достижении определенных условий разрабатывается план выплат в пользу кредитора. Задача управляющего – сделать условия погашения оптимальными, исходя из платежных возможностей заемщика.

На решение кредитных проблем отводится не более 3 лет, в течение которых все финансовые претензии должны быть сняты. Подобная практика по реструктуризации, предоставлении кредитных каникул возможна только при условии официального трудоустройства, отсутствия в прошлую пятилетку других процедур банкротства, а также при использовании права на реструктуризацию впервые за последние 8 лет.

Человек может стать банкротом, если реструктуризация оказывается невозможной либо нарушены ее условия. Статус оформляется на основании принятого судом решения, с обязательным письменным оповещением самого должника.

Начиная с данного момента, всю собственность, накопления арестовывают. Закон позволяет наложить арест не только на целые объекты недвижимости, но и на доли. Если в процессе развода гражданин получил часть квартиры, нажитой в браке, она также будет арестована.

В процессе урегулирования претензий с кредитором допускается заключение соглашения по обоюдному согласию сторон. Согласно подписанному документу, должник обязуется выплатить заем в рамках составленного графика платежей. При неисполнении условий соглашения или невозможности достижения компромисса, переходят к реализации собственности обанкротившегося.

Далее собственность передается на принудительную реализацию через торги с целью ликвидации претензий кредиторов. На процедуру распродажи через аукцион отводится 6 месяцев после присвоения статуса.

Ответственность за реализацию несет финансовый управляющий, назначенный судом.

В процессе распродажи из объектов для реализации исключают часть имущества, которое запрещено отчуждать при банкротстве согласно федеральному законодательству.

После того, как все имущество будет распродано, либо спустя полгода с момента объявления статуса, оставшиеся непогашенными долги будут считаться недействительными, с невозможностью дальнейшего принудительного взыскания.

После получения статуса его действие будет длиться в течение 5 лет с наложением определенных ограничений.

Общая процедура банкротства для простых граждан и предпринимателей выглядит схожей, ведь, по сути, форма регистрации не относит ИП к юридическому лицу.

Однако имеются свои сложности в оформлении банкротства ИП, связанные с трудностью разграничений имущества предпринимателя и физического лица. Таким образом, кредитор может взыскивать с предпринимателя не только по вопросам, имеющим отношение к специфике деятельности предпринимателя, но и в общегражданской сфере.

О admin

x

Check Also

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в ...

Кредиты для пенсионеров в «Почта Банке»

Как взять кредит наличными для пенсионеров в Почта Банке Забота о пенсионерах и финансовая помощь ...

Детская банковская карта от Сбербанка от 7 до 14 лет

Как сделать детскую карту Сбербанка ребенку до 14 лет Каждый, кто имеет несовершеннолетних детей, рано ...

Кредитная карта банка Уралсиб: условия получения, требования

К наиболее популярным услугам банка Уралсиб относится выпуск кредитных карт на самых разнообразных условиях и ...

Как пользоваться «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» представляет собой полноценно функционирующий интернет-банк, позволяющий осуществлять самые разнообразные операции по картам и ...

Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии

Отличительной чертой сотрудничества с банком Тинькофф является особый комфорт обслуживания. Несмотря на отсутствие отделений и ...

Как подать заявку на кредит и не получить отказ?

Если решено получить кредит наличными дистанционно, то можно оформить заявку на сайте кредитора либо подать ...

Карта Priority Pass от Сбербанка: условия получения

Компания Сбербанк помимо стандартных услуг по кредитованию и вкладам предлагает своим клиентам дополнительные возможности. Для ...

Как быстро получить займ на карту Сбербанка?

Сегодня далеко не каждый человек может рассчитывать на кредит в банковском учреждении. Особенно трудности с ...

Что будет, если не платить кредит – последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от ...

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Материнский капитал – это ценные бумаги, которые государство выдает за рождение детей в качестве материальной ...

Выписка из лицевого счета Сбербанка – 4 способа получения

Как получить выписку по счету из Сбербанка — 4 рабочих способа При использовании банковского счета ...

Займ под материнский капитал: условия, процент, оформление

Реализация материнского капитала проводится государством семьям с появлением 2-го ребенка на протяжении последнего десятилетия. Спустя ...

Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления

На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители ...

Материнский капитал на строительство дома: условия получения

Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами? Начиная с 2008 года многие семьи ...

Личное страхование – виды и главные особенности

Вопросы безопасности жизни, здоровья, финансового благополучия волнуют многих ответственных граждан. Ежедневно каждый человек сталкивается с ...

Что такое ипотечное страхование – простыми словами

Что такое ипотечное страхование и где его выгоднее оформить? Ипотечный кредит всегда связан со значительным ...

Пролонгация вклада – что это простыми словами? Сроки действия

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. ...

Где выгоднее взять кредит на потребительские нужды?

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды? Периодически в жизни каждого возникает срочная потребность в ...

Онлайн-заявка на кредит в «Сбербанк Онлайн»: способ оформить онлайн

Доступность банковских услуг в сфере кредитования сделала процесс получения займа комфортным и выгодным для клиентов. ...

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Кредитные договоры часто оформляются вместе с услугами страхования. Дополнительные страховки не являются обязательным условием для ...

В каком банке лучше открыть вклад в рублях

Вклады – это не только надежный способ сохранить свои сбережения, но и возможность получить небольшую ...

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое? Условия получения

Иногда возникают неприятные ситуации, когда при проведении какой-либо оплаты неожиданно выясняется, что средств на счету ...

Что такое виртуальная банковская карта?

Оплата в интернете требует принятия максимальных мер безопасности от мошенников. И в то же время ...

Рейтинг@Mail.ru