Главная » Кредиты » Подводные камни ипотеки

Подводные камни ипотеки

Подводные камни ипотеки: 5 советов, как не оказаться в долговой яме

Кредит на приобретение недвижимости – удобный и доступный инструмент как для желающих улучшить свои жилищные условия, так и для потенциальных инвесторов, дождавшихся удобного момента, чтобы выгодно вложиться в покупку жилья. И когда нет возможности разом выплатить всю сумму за дом, такая ссуда становится весьма привлекательной банковской услугой.

Тем не менее любой заем – это прежде всего строгие обязательства, при несоблюдении которых можно на несколько лет попасть в долговую кабалу, особенно если к этому прилагаются предусмотренные почти каждым финансовым учреждением штрафные санкции в виде пени за просрочку.

Важно! В последнее время средние показатели процентных ставок выросли на 2-3%, поэтому нужно сначала оценить все возможные риски, а потом решить, стоит ли сейчас брать ипотеку или лучше переждать?

И хотя не следует грешить на все банки, терять бдительность тоже нельзя: ежемесячно вы будете отдавать кредитору приличную сумму, так что лучше подготовиться к таким обязательствам с умом и заблаговременно. Долговое бремя может оказаться легче, если перед заключением договора соблюсти всего пять рекомендаций:

  • прежде чем тратить время на поиски квартиры/дома, сначала найдите надежный банк и дождитесь одобрения кредита;
  • вдумчиво работайте с финансовыми инструментами;
  • выбирайте оптимальное для ваших нужд жилье, а не «на вырост»;
  • учитывайте потенциал возможной перепродажи;
  • не стесняйтесь заниматься прямой торговлей.

Затраты времени и сил в итоге обернутся изрядной финансовой выгодой. Не нужно жить впроголодь или работать в трех-четырех местах ради одной задолженности, когда достаточно поиграть с цифрами.

Люди, берущие ссуду на жилье впервые, допускают расхожую ошибку: они предпочитают найти сначала квартиру, а затем уже бегать по финансовым организациям. Кредит при этом нужно согласовать, и не факт, что банк одобрит необходимую сумму, не завысит кредитную ставку и сделает все в сроки, пока для вас «придерживают» понравившийся вариант.

Проанализируйте свои возможности, изучите рынок, представьте дом мечты и примерную цену на него, получите одобрение банка на кредит, а уже после ищите конкретные предложения. На это понадобится около 3-4 месяцев. Если не уложитесь в срок, нужно повторно обратиться с ходатайством или найти другого кредитора. В любом случае вы экономите как минимум на процентах.

Сегодня большинство банков стремится не столько победить, сколько просто выжить в жестких конкурентных условиях, поэтому у клиентов есть возможность выбора из нескольких видов кредитных программ. Если вы намереваетесь, к примеру, взять ипотеку в Сбербанке, то вас ознакомят с условиями ипотечного кредитования типа «На новостройки» (с субсидированием и без), «На готовое жилье», «Семейное с господдержкой», «С рефинансированием» и т. д.

И хотя кредит – всегда переплата, у потенциальных заемщиков остается возможность ее уменьшить. Основные критерии для этого:

  • процентная ставка;
  • срок и сумма платежа;
  • валюта кредита;
  • отношение платежа к доходам семьи.

Десятые доли процента в ставке кажутся незначительными, пока не начнете выплачивать. Разница в сотни тысяч ежегодно – серьезная причина для вдумчивого выбора кредитной программы. Привлекательные плавающие проценты с привязкой к ставке ЦБ будут ниже, чем фиксированные, но в любой момент могут взлететь до 20-26% годовых и полностью съесть семейный бюджет. В большинстве случаев чуть более дорогая стабильность оказывается выгодней.

Деньги нужно занимать только в валюте, в которой получаете зарплату, даже если проценты в долларах или евро ниже. В договоре четко прописано, что изменения курса – основной риск такого кредита, а значит, компенсировать разницу вам никто не будет. Также планируйте кредит, чтобы в месяц на погашение долга уходило не больше 30% от совокупного дохода семьи, что защитит от неожиданностей. Можно увеличить срок выплат и уменьшить сумму:

  • кредит на 10 лет – с ежемесячными взносами около 28 000 рублей;
  • тот же кредит на 20 лет – выплаты в районе 22 000 рублей.

Во втором случае отдадите большую итоговую сумму, но обеспечите комфортный уровень жизни. Всегда можно погасить кредит досрочно и сэкономить на процентах.

Существует еще такое понятие, как «грейс-период» – это «свободный» промежуток времени, в течение которого с вас не будут взиматься проценты. После этого ваш кредит «стартует» с исходной суммы.

Даже неплохо зарабатывающему человеку не нужна пятикомнатная квартира для многодетной семьи, если у него только жена и пара рыбок в аквариуме. Выбрав жилье, оптимальное для нынешних нужд, вы гораздо быстрее за него расплатитесь. Впоследствии эту собственность можно продать и купить при помощи новой ссуды что-нибудь получше и подороже, а совокупные траты выйдут даже меньше, чем если с самого начала возьмете заем на второй вариант. Чем адекватней запрос, тем более разумные «безрисковые» проценты предлагает банк.

Опция перепродажи значима всегда. Вдруг срочно понадобятся деньги на лечение? Соберетесь эмигрировать? Кроме того, низкая цена квартиры или дома обусловлена объективными показателями:

  • криминогенная обстановка;
  • риск природных бедствий;
  • ужасная городская инфраструктура.

Это и дополнительные расходы при эксплуатации, и одновременно рисковое вложение с точки зрения банка, не всегда готового выдать деньги на сомнительную покупку.

Лето – «мертвый сезон», когда количество сделок падает и появляется простор для торговли. С одобренным кредитом вы быстро найдете хорошее жилье даже без посредничества риелторской фирмы. Связавшись с продавцом напрямую и приложив толику обаяния, можно скинуть до нескольких сотен тысяч с первоначальной цены. А это в итоге даст ощутимую экономию, поскольку заемных денег вам понадобится меньше. А когда гарантом выступает банк-кредитор, продавец с большей готовностью пойдет на сделку.

О admin

x

Check Also

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в ...

Кредиты для пенсионеров в «Почта Банке»

Как взять кредит наличными для пенсионеров в Почта Банке Забота о пенсионерах и финансовая помощь ...

Детская банковская карта от Сбербанка от 7 до 14 лет

Как сделать детскую карту Сбербанка ребенку до 14 лет Каждый, кто имеет несовершеннолетних детей, рано ...

Кредитная карта банка Уралсиб: условия получения, требования

К наиболее популярным услугам банка Уралсиб относится выпуск кредитных карт на самых разнообразных условиях и ...

Как пользоваться «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» представляет собой полноценно функционирующий интернет-банк, позволяющий осуществлять самые разнообразные операции по картам и ...

Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии

Отличительной чертой сотрудничества с банком Тинькофф является особый комфорт обслуживания. Несмотря на отсутствие отделений и ...

Как подать заявку на кредит и не получить отказ?

Если решено получить кредит наличными дистанционно, то можно оформить заявку на сайте кредитора либо подать ...

Карта Priority Pass от Сбербанка: условия получения

Компания Сбербанк помимо стандартных услуг по кредитованию и вкладам предлагает своим клиентам дополнительные возможности. Для ...

Как быстро получить займ на карту Сбербанка?

Сегодня далеко не каждый человек может рассчитывать на кредит в банковском учреждении. Особенно трудности с ...

Что будет, если не платить кредит – последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от ...

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Материнский капитал – это ценные бумаги, которые государство выдает за рождение детей в качестве материальной ...

Выписка из лицевого счета Сбербанка – 4 способа получения

Как получить выписку по счету из Сбербанка — 4 рабочих способа При использовании банковского счета ...

Займ под материнский капитал: условия, процент, оформление

Реализация материнского капитала проводится государством семьям с появлением 2-го ребенка на протяжении последнего десятилетия. Спустя ...

Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления

На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители ...

Материнский капитал на строительство дома: условия получения

Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами? Начиная с 2008 года многие семьи ...

Личное страхование – виды и главные особенности

Вопросы безопасности жизни, здоровья, финансового благополучия волнуют многих ответственных граждан. Ежедневно каждый человек сталкивается с ...

Что такое ипотечное страхование – простыми словами

Что такое ипотечное страхование и где его выгоднее оформить? Ипотечный кредит всегда связан со значительным ...

Пролонгация вклада – что это простыми словами? Сроки действия

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. ...

Где выгоднее взять кредит на потребительские нужды?

Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды? Периодически в жизни каждого возникает срочная потребность в ...

Онлайн-заявка на кредит в «Сбербанк Онлайн»: способ оформить онлайн

Доступность банковских услуг в сфере кредитования сделала процесс получения займа комфортным и выгодным для клиентов. ...

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Кредитные договоры часто оформляются вместе с услугами страхования. Дополнительные страховки не являются обязательным условием для ...

В каком банке лучше открыть вклад в рублях

Вклады – это не только надежный способ сохранить свои сбережения, но и возможность получить небольшую ...

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое? Условия получения

Иногда возникают неприятные ситуации, когда при проведении какой-либо оплаты неожиданно выясняется, что средств на счету ...

Что такое виртуальная банковская карта?

Оплата в интернете требует принятия максимальных мер безопасности от мошенников. И в то же время ...

Рейтинг@Mail.ru