Главная » Кредиты » Стоит ли брать автокредит: выгоден ли он сегодня?

Стоит ли брать автокредит: выгоден ли он сегодня?

Стоит ли брать автомобиль в кредит сейчас, или подождать?

Персональное транспортное средство — это очень удобно и комфортно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда личная машина просто необходима для бизнеса или в работе. К сожалению, экономический кризис вносит свои коррективы в наши финансовые реалии и собственных возможностей часто не хватает для покрытия всех расходов на покупку средства передвижения. Следственно, приходится искать, где бы занять денег. Не у каждого есть хорошие знакомые или родственники, способные помочь в данном вопросе. Другое имущество продавать ради автомобиля тоже не хочется, даже если оно есть.

В таком случае неплохим вариантом кажется получение ссуды в банке для приобретения машины. Стоит ли брать автокредит? Или же рассмотреть альтернативный вариант? Для ответа на эти вопросы нужно определить его основные преимущества и недостатки в различных ситуациях.

В отличие от потребительской ссуды, данный вид займа относится к целевым. По сути банк оплачивает продавцу стоимость авто, после чего вы возмещаете ее финансовому учреждению посредством череды регулярных платежей. Дополнительно уплачивается услуга предоставления кредита в виде ежемесячных процентов. Есть две основных схемы платежей: аннуитетная и дифференцированная. В первом случае суммы каждый раз одинаковые. Во втором – платежи располагаются в порядке убывания, а их основную часть изначально составляют проценты.

Для получения займа вам понадобится предоставить следующие документы:

  1. Заявление в установленной форме на получение ссуды.
  2. Анкету заемщика.
  3. Оригинал вашего паспорта.
  4. Справку 2-НДФЛ.
  5. Персональную трудовую книжку.

Пакет бумаг довольно небольшой и собрать его несложно. С этим проблем точно не должно возникнуть. Так выгодно ли брать автокредит? На что в итоге можно рассчитывать и на какие нюансы обратить внимание? Рассмотрим главные плюсы и минусы данного вида банковской ссуды.

Машина часто бывает не только потребностью, а и необходимостью. В таком случае возможность не ждать месяцы или годы для накопления необходимых сбережений является довольно неплохой перспективой. Процентные ставки по такому кредиту ниже, чем по потребительскому, а оформление занимает намного меньше времени. В целом банки очень лояльны в плане предоставления таких займов, и при отсутствии негативной кредитной истории вероятность отказа минимальна. Также первоначальный взнос обычно составляет от 10 до 30% суммы, и лишь иногда требуется больше средств.

К сожалению, у разделения стоимости авто на части и выплаты суммы на протяжении длительного периода есть своя цена. Присутствуют следующие негативные факторы:

  1. По причине длительного времени кредитования общая переплата минимально составит 50% суммы. Обычно же это 100, а то и все 200%.
  2. Обязательная необходимость страхования каско, что также предвещает немалые расходы.
  3. До окончания срока займа машина будет иметь статус залога под кредит.
  4. Возможность скрытых платежей в договоре и комиссий за досрочное погашение.
  5. После выплаты ссуды стоимость автомобиля будет значительно ниже изначальной.
  6. Возможные риски при несвоевременном внесении платежей по кредиту. В данном случае есть не только риск потерять автомобиль, а и остаться должным финансовому учреждению.
  7. Схема погашения обычно предусматривает, что изначально выплачиваются по большей части проценты, а не тело кредита.

Договор с банком зачастую предусматривает страховку каско, также может потребоваться индивидуальный полис страхования жизни и здоровья. Последний обязателен далеко не всегда. Это уже зависит от выбранного банка.

В случае с каско вы получаете гарантию возмещения ущерба при ДТП. Это выгодно как заемщику, так и банку. Финансовое учреждение получит от полиса еще одну гарантию полного возврата средств по кредиту. Правда, и здесь есть нюансы, ведь договор со страховой компанией покрывает только определенные типы дорожных происшествий. Если случилась ситуация, которая не относится к категориям, прописанным в документе, рассчитывать на выплаты не следует. Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от машины и достигать 10% ее цены. Отметим, что существует возможность отказаться от каско, но процентные ставки в такой ситуации будут намного выше. Кроме того, у вас не будет никаких гарантий при возможных авариях и других происшествиях.

Персональная страховка от рисков жизни и здоровью также часто прописывается в договорах кредитования автомобилей. Это не столь критично для банков, как при полисе для транспортных средств, но все равно повлечет за собой увеличение процентной ставки в случае отказа. Оно намного меньше чем в случае с каско, но также будет ощутимо.

Учитывая все вышеперечисленное, сказать, стоит ли брать автокредит, можно, лишь понимая конкретные условия договора. По общим критериям ответ склоняется к негативному. Действительно, стоп-факторов намного больше, чем положительных моментов, а некоторые из условий кредитования могут сулить серьезные проблемы.

Если машина все же нужна, следует придерживаться следующих правил:

  1. Выбирать максимально экономичный вариант. Очень важно, чтобы транспортное средство было комфортным и надежным, но учитывая стоимость процентов и длительный период ссуды, переплачивать за бренд и статус просто бессмысленно.
  2. Внимательно изучать условия предоставляемого займа. Здесь требуется тщательно разобраться в таких моментах, как схема погашения, наличие скрытых платежей, комиссия за досрочное погашение и возможные штрафные санкции за невыполнение условий договора.
  3. Обращаться в надежное финансовое учреждение с хорошей репутацией на рынке.
  4. Сделать максимально возможный первый взнос. Чем меньше будет тело кредита, тем проще будет погашать регулярные платежи.
  5. При наличии возможности и отсутствии комиссий стараться погашать ссуду досрочно.

И все же автокредит — выгоден ли он? В большинстве случаев однозначно нет. Единственный, кто здесь всегда в выигрыше, — это банк. Длительный срок кредитования и немалый процент обеспечивают прибыль до 200%, что примерно равно 40% годовых. Кредит обеспечен залогом машины, другим вашим имуществом или материальной ответственностью поручителей, соответственно, риск невозврата стремится к нулю. Наконец, скрытые комиссии и платежи приносят дополнительный доход.

Для вас расклад будет следующим:

  1. Во-первых, общая переплата будет от половины до двукратного размера изначальной суммы. Например, для 1 млн рублей это будет 500 тыс. и 2 млн соответственно.
  2. Во-вторых, наличие обязательного страхования каско, что предполагает дополнительные расходы каждый год. Правда, здесь есть и плюсы. В случае ДТП сумма ущерба будет вам возмещена.
  3. В-третьих, если будет иметь место просрочка платежа, штрафных санкций не избежать. А в случае полной неплатежеспособности вы рискуете потерять не только транспортное средство, но и расплачиваться за счет другого имущества.
  4. Наконец, возможные скрытые платежи и комиссии могут прилично подпортить жизнь, добавив непредвиденные расходы к регулярным платежам.

Насколько оправдана покупка авто в кредит, стоит ли брать дорогую машину, какой банк выбрать — на все эти вопросы в любом случае придется найти свой индивидуальный ответ. Единственное, стоит тщательно взвесить все вышеперечисленные «за» и «против» перед тем, как принять окончательное решение.

О admin

x

Check Also

Ипотека для госслужащих: как выгодно преобрести жилье

Льготная ипотека госслужащим и особенности ее получения Приобретение собственного жилья является актуальной проблемой для российского ...

Кредитная карта без справок о доходах, как и где взять

Как и где получить кредитную карту без справки о доходах? Кредитная карта является исключительно удобным ...

Какие банковские карты действуют за границей

Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. ...

Что такое скоринговый балл в кредитной истории

Как оценивают заемщика по величине скорингового балла? В настоящее время все большее количество людей прибегает ...

Что такое выписка из кредитной истории и как ее получить?

Каждый банк, прежде чем принять решение о выдаче или же отказе в получении кредита, интересуется ...

Когда обновляется кредитная история

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ...

Кредитные истории физических лиц черный список

Что такое черный список должников с плохой кредитной историей Каждому банку очень важно работать с ...

Созаемщик по ипотеке это кто?

Доходов одного заявителя редко хватает для полной оплаты ипотечного платежа. В связи с этим банки ...

Военная ипотека и материнский капитал

Использование материнского капитала совместно с военной ипотекой Военная ипотека и возмещение части задолженности матсертификатом — ...

Предоплаченная банковская карта, как получить?

Наряду с кредитными и дебетовыми банки предлагают такой продукт как предоплаченная банковская карта. Ее отличительная ...

Военный сертификат на приобретение жилья, кто имеет право

Для военнослужащих есть несколько возможностей получить квартиру по государственной программе безвозмездно. К таким относятся ипотечный ...

Военная ипотека при увольнении военнослужащего

Что происходит с ипотекой при увольнении с военной службы? Военная служба дает защитникам нашей Родины ...

Как отозвать платеж Сбербанк Онлайн

Сбербанк дает возможность своим клиентам исправить ошибочно оформленный платеж. Это можно сделать с помощью сотрудника ...

Как проверить в залоге машина или нет

Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются ...

Что такое покупка машины в лизинг и почему это выгодно

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет ...

Кредитные карты с плохой кредитной историей, реально ли получить?

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей? Как поступить заемщику с плохой кредитной историей ...

Единый реестр жилья военнослужащих

Как попасть в единый реестр военнослужащих, нуждающихся в жилье Программа Министерства обороны по расселению военнослужащих ...

Сбербанк автокредит: условия, процентная ставка в 2017 году

Сегодня приобрести новую машину не составляет труда любому автолюбителю. Имея в наличии всего лишь до ...

Как получить автокредит с господдержкой в Сбербанке

Госпрограмма льготного автокредитования: условия, банки и правила Для поддержания спроса на транспортные средства отечественного автопрома ...

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Английское слово leasing произошло от глагола «арендовать». В международной практике термин означает финансовую аренду основных ...

Кредит 0 процентов на авто – реально ли получить сегодня?

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны ...

Что выгоднее лизинг или кредит: главные отличия и сходства

Как выгоднее купить автомобиль: в кредит или лизинг? Для потенциального покупателя автотранспорта естественное желание сэкономить ...

Как оформить авто в рассрочку у частного лица: тонкости покупки

Как правильно взять машину в рассрочку у частного лица Как выгодно приобрести машину сейчас, а ...

Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа

Среди всего многообразия банковских продуктов особое место занимают предложения для молодых семей. Как правило, это ...

Рейтинг@Mail.ru